Прострочка сталася. Тепер головне — що ви зробите в найближчі тридцять днів.

Перший місяць прострочки визначає майже все: скільки штрафів накопичиться, чи передадуть борг колекторам, чи дійде справа до суду. Паніка і мовчання тут коштують найдорожче. Розберімо, як діяти спокійно і за планом.

Ревізія договору і суми боргу

Почніть не з оплати, а з перевірки.

Знайдіть договір в особистому кабінеті або попросіть копію в МФО письмово. Перевірте:

• скільки ви отримали на руки;
• яку денну ставку вказано в договорі;
• які штрафи передбачено за прострочку;
• скільки вже сплачено і скільки вимагають зараз.

Порівняйте цифри з лімітами закону. Денна ставка не може перевищувати 1%. Загальна сума неустойки за Законом «Про споживче кредитування» не може бути більшою за половину отриманого кредиту. Крім того, за прострочку в період воєнного стану позичальник за споживчим кредитом звільнений від неустойки. Усе, що понад це, можна оскаржити.

Запишіть результати в таблицю. Реальна сума боргу часто виявляється меншою, ніж та, яку називає колектор.

Чому спілкуватися з МФО варто лише письмово

Телефонна розмова не залишає слідів. Лист — залишає.

Якщо вам пообіцяли відстрочку телефоном, а потім нарахували штраф, довести домовленість буде складно. Тому всі важливі питання вирішуйте письмово: через офіційну пошту, особистий кабінет або лист із повідомленням про вручення.

Опишіть причину прострочки, запропонуйте реальний графік, попросіть розрахунок боргу. Такий лист стане доказом вашої добросовісності, якщо справа дійде до суду.

Що фіксувати під час дзвінків колекторів

Закон «Про споживче кредитування» встановлює чіткі правила. Дзвонити можна лише в робочі дні з 9:00 до 20:00, не більше двох разів на добу. Погрози, приниження і дзвінки родичам без їхньої згоди заборонені.

Під час кожного дзвінка фіксуйте:

• дату, час і номер телефону;
• назву компанії та ім’я співробітника;
• що саме вимагали і чим погрожували.

Записуйте розмови і зберігайте скриншоти повідомлень. Ці докази знадобляться для скарги до НБУ або в суді.

Чого не можна робити в жодному разі

Деякі помилки перетворюють невеликий борг на велику проблему. Їх легко уникнути, якщо знати заздалегідь.

• Брати новий займ, щоб погасити старий. Так борг лише росте.
• Платити на реквізити, які продиктували телефоном. Лише за даними з договору.
• Передавати стороннім доступ до кабінету, коди з SMS чи фото документів.
• Ігнорувати листи й повістки. Мовчання не зупиняє кредитора.
• Підписувати нові умови, не прочитавши їх.

Коментар юриста про дії при боргах

Як юрист з києва по мфо описав як діяти при боргах, у перший місяць важливі три речі: зрозуміти реальну суму боргу, перевести спілкування в письмовий формат і не допустити нових помилок. Навіть якщо платити поки нічим, ці кроки захищають від зайвих нарахувань.

Окремо варто перевірити, чи не продано борг. Якщо дзвонить нова компанія, попросіть письмово підтвердити перехід права вимоги. Поки таких документів немає, платити новому кредитору не обов’язково. А якщо компанії немає в реєстрі колекторських компаній НБУ, це привід насторожитися.

Якщо ж МФО вже подала позов, не зволікайте: строк на відзив починає спливати з моменту отримання ухвали суду.

Висновок

Перші 30 днів прострочки — час діяти, а не ховатися. Перевірте договір і нарахування, спілкуйтеся з МФО лише письмово, фіксуйте кожен дзвінок колектора і не беріть нових займів. Так ви заплатите лише те, що справді винні.